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对于树林召镇平原村村民李旺而言，这几天最让他开心的莫过于从金浩源生产互助专业合作社拿到了500元的年终分红。12月25日，在树林召镇林原村、平原村、南伙房村，共计34户老年人分别从内置金融分红大会上领取到了老年股分红。
“内置金融”有依据
习近平在2014年9月29日中央全面改革领导小组第五次会议上讲到“把建立和发展农民专业合作社、供销合作社、信用合作社‘三位一体’的农村新型合作经济，作为推动现代农业发展的重要举措，切实加强组织领导和政策扶持，使这项工作真正成为民生工程，成为解决‘三农问题’的一个重要途径。” 2015年中央一号文件中指出：积极探索新型农村合作金融发展的有效途径，稳妥开展农村合作社内部资金互助试点，落实地方政府监管责任。做好承包土地的经营权和农民住房财产权抵押担保贷款试点工作。2016年中央一号文件指出：扩大农民合作社内部开展信用合作试点的范围……开展农村金融综合改革试验，探索新农村金融组织和服务。
“合作社的宗旨是资金互助促发展，老年股的利息收入稍微多一些，首先要保障老年人的收益。这种互助养老的形势会越来越好的。”林原村党支部书记、林原富民生产互助专业合作社理事长麻三占自信地说。
麻三占的自信源于合作社的发展前景。2017年5月17日，我旗首个内置金融合作社在林原村诞生。在前期做了大量调研和借鉴其他省份试点村社做法的基础上，林原村自发建立起具有“内置金融”性质的林原富民生产互助专业合作社，为农民生产、销售、技术、保险、生活和村集体经济发展提供资金支持，解决农户贷款难问题，尝试探索新型农村合作金融模式。
经过一年的发展，合作社的资金规模达到了268.8万元。林原村的模式也在树林召镇其他村进行了复制。截至目前，树林召镇林原、平原、南伙房、靴铺窑、关碾房、五股地6个村已经挂牌成立了内置金融合作社。
“内置金融”是指在坚持土地集体所有制和承包经营制度的前提下，配套建立村社合作金融，其收入归合作社统一分配。它是农民村社组织合作的内部金融，其实质是农民自己的金融机构。它具有信息对称、贷款方式灵活、风险相对可控、村社自我管理等特点，较好地解决了农民贷款难、贷款不足的问题。
树林召镇虽然拥有交通便利、基础设施完善等条件，但由于村集体经济薄弱，现有集体经济收入方式单一，导致出现村社产业结构调整效果不明显、村级党组织引领作用发挥不显著、经济社会发展步伐较为缓慢等问题。
树林召镇率先在全旗成立了首批以内置金融为核心的专业合作社，打开了实现村民增收的新渠道。
资金来源 八类社员可入股
“作为林原村集体经济的一部分，合作社实行民主集中、内部管理、封闭运行方式，独立核算、自负盈亏，坚持利益共享、风险共担，经营和借贷不出村，也不对外吸收资金，入社自愿、退社自由。”麻三占介绍了合作社资金互助的运行模式。
记者从树林召镇内置金融合作社章程中看到，不同类别的社员在履行完义务之后可享受相应的权利。目前，合作社由社会社员、老人社员、乡贤社员、土地入股社员、房屋入股社员、投资社员、存款社员、普通社员8类组成。
互助资金一部分来源于向上级组织部、财政局、扶贫办等部门申请的发展村集体经济补贴和互助合作社的无偿投入，比如社会社员，主要是指村外部的资本注入主体。另一部分来源于村社普通社员的入股，还有一部分是向60周岁以上老人有偿募集的老年人资格股金。
目前，树林召镇内置金融项目共筹集集体资金619万元、社员自筹互助金79户94.1万元、老人社员资格股金34户18万元。
老人社员则是合作社最具特色之处，满60周岁的村民缴纳1000元股金入社，每年可享受合作社的分红——合作社每年拿出收益的10%给老人社员分红。“加入合作社，除了能领到分红，既可以为我们老年人解决贷款问题，又可以用老年人入股的股金为其他有困难的村民贷款提供一些方便，村民的积极性非常高，多好的事情。”说起合作社，李旺赞不绝口。另外，李旺还拿出5000元作为普通社员的入股股金，在分红大会上，除了500元的老人股分红后，他还领到了350元的入股分红。
“麻雀虽小，五脏俱全。合作社虽然是村级的，但是能解决部分村民养老、医疗救助问题，助推乡村脱贫攻坚、产业结构调整、环境整治、意识形态、乡风文明等工作的开展。通过合作社，将村里的乡贤、种养殖大户、村干部、老人聚合起来，增强基层组织的凝聚力，为村民提供更好的综合性服务。”麻三占说。
村民贷款 理事会把关 当天到账
贷款则由理事会审核把关，贷给信誉良好、有偿还能力的村民。贷款利率也低于信用社等银信部门，对贫困户、低保户利息还低于普通农民。利息收入的50%作为本金滚动发展，30%作为60周岁以上入股老人分红，20%作为村集体经济收入。
养鸡大户倪有福是合作社的普通社员。2017年，受禽流感影响，鸡市行情不容乐观，倪有福一下子亏损了不少，在购买鸡苗时资金紧缺。因此，倪有福向合作社申请了一笔为期一年的5万元贷款。
“合作社的审批和放款比银行方便多了，提交资料两三天左右就可以拿到钱，贷款不难了。”倪有福妻子贺彩霞告诉记者，“现在有了合作社，不用到处贷款，有时还会欠点人情，而现在找合作社借，靠的是信用。”
目前，合作社已开始向贫困户提供每人1至2万元贷款，利率低于一般农户，而且贫困户优先贷款。同时，贫困户拿出部分资金有偿入股生产合作社，按照1000元至2万元额度投入合作社，参与分红，真正让贫困户资源变资产、农民变股东、资金变股金，让贫困户参与合作社及村内事务，提升贫困户脱贫自信。截至今年5月份，已发放贷款169户329万元，年利息收入20.3534万元。
“针对村里的老年人贷款，必须要求老年人本身能够从事生产劳动，这是主要的。另外，合作社成员对村中的老年人都比较熟悉，对他们的还款能力和信用能够作出比较综合的评价，在老年人贷款这方面没有还款疑虑。”麻三占说道。
成功实践 为乡村振兴提供有效途径
打造一个村庄美丽的外表虽重要，但不及激活一个村庄的内生动力及能力重要；政府主导振兴乡村虽重要，但不及激发村民自主性重要；政府用资金扶持乡村振兴虽重要，但不及用政策资金引导村社创建内置金融实现自主乡村振兴重要。
“树林召镇成立村级内置金融合作社，不仅盘活了农民手里的资金资源，也有效地解决了农民贷款难的问题，同时有力地促进了脱贫攻坚、产业结构调整、种养殖业及乡村旅游的发展，有效地解决了农村老龄化等问题，激发了村民的内生动力。下一步，树林召镇将继续发挥内置金融的作用，紧密结合产业发展、乡风文明和乡村治理，为落实乡村振兴战略打好坚实基础。”树林召镇镇长乔有世十分看好合作社发展前景。
“乡村振兴，必须以村社内置金融先行。”12月23日，中国乡建院院长李昌平在《探索与争鸣杂志》公众号上发表的一篇署名文章中这样提到，“以内置金融为切入点，突破长期制约中国‘三农’现代化的‘组织无效和金融无效’双重瓶颈，增强村民及村民共同体的自主性，激活内生发展动力的自主发展模式，确确实实是乡村振兴‘四两拨千斤’之法。”
树林召镇专业合作社的“内置金融”，让村民变股民，把资源变资产。这一模式的成功实践，无疑成为新型农村合作金融发展的有效途径。